Pożyczki pozabankowe

Pożyczka niekoniecznie musi być zaciągnięta w banku. Dużą popularnością cieszą się także pożyczki pozabankowe. Obecnie parabanki są o wiele bezpieczniejszym miejscem na zaciagnięcie pożyczki, chociażby ze względu na zaostrzone przepisy, które regulują ich działalność.

Czym są pożyczki pozabankowe?

Termin ten oznacza wszelkie pożyczki, które nie są udzielane przez banki, a firmy pożyczkowe, zarówno na krótki jak i na długi okres czasu. Zwykle są to mniejsze sumy, jednak niektóre parabanki umożliwiają zaciągnięcie zobowiązania na kwoty kilkudziesięciu, a nawet kilkuset złotych.

W opozycji do pożyczek udzielanych przez banki, zobowiązania z firm pożyczkowych odznaczają się większą dostępnością. Często również nie wymagają dostarczania żadnych dokumentów, np. zaświadczenia z miejsca pracy. Pożyczka udzielana zostaje na podsatwie zawartej umowy pomiędzy pożyczkobiorcą (osobą fizyczną), a pożyczkodawcą, czyli instytucją finansową. Dokument ten reguluje art. 720 Kodeksu cywilnego.

Rodzaje i charakterystyka pożyczek pozabankowych

Pożyczki krótkoterminowe, tzw. chwilówki - to zdecydowanie najpopularniejszy rodzaj pożyczki pozabankowej. Spłaty dokonuje się zwykle w ciągu 60 dni, a suma oscyluje od 200 do około 3000 zł. Dostępne są również tzw. mini-chwilowki, które można zaciągnąć przez internet, a ich kwota zwykle nie przekracza 1000 zł. Cały proces udzielenia chwilówki przez internet, często trwa zaledwie 15 minut. Do jej zaciągnięcia wystarczy dowód osobisty, numer telefonu, e-mail oraz konto w banku. Słaba zdolność kredytowa nie jest przeszkodą do udzielenia tego typu pożyczki. Przykładem są chwilówki bez BIK.
Pożyczka ratalna - idealne rozwiązanie dla osób, które potrzebują większej kwoty gotówki, nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Zwykle udzielana jest na okres od 10 do 24 miesięcy, najdłużej do 48 miesięcy. Spłacana w comiesięcznych ratach. Tego typu pożyczki mogą zostać tak skonstruowane, aby być odpowiednim rozwiązaniem dla zadłużonych osób. Większa suma zobowiązania pozwala na spłatę pożyczki przedawnionej, a wydłużony - w porównaniu do chwilówek - czas spłaty, umożliwia zwrot pieniędzy w umówionym terminie.
Pożyczka hipoteczna - jest to zobowiązanie zaciągnięte pod zastaw określonej nieruchomości. Może to być działka przeznaczona pod zabudowę, dom jednorodzinny lub mieszkanie. Nieruchomość ta będzie stanowić zabezpieczenie zobowiązania, zatem przez czas spłaty bez problemu można z niej korzystać, tak jak do tej pory. W przypadku braku spłaty, przechodzi ona na własność firmy pożyczkowej.
Pożyczka lombardowa - to zobowiązanie zaciągane pod zastaw ruchomości, np. zegarka, elektroniki, biżuterii. Udzielana jest na krótki okres czasu, zwykle na 30 dni. Z chwilą zastawu lombard ma obowiązek przetrzymywania otrzymanej rzeczy w odpowiednich warunkach, tak aby po upływie terminu mogła ona wrócić w nienaruszonym stanie do właściciela.
Pożyczka społecznościowa - umowa zawierana jest pomiędzy osobami prywatnymi, bez pośrednictwa instytucji pozabankowych. Taką rolę pełnią specjalne platformy społecznościowe, które zrzeszają osoby potrzebujące pożyczki z osobami, które są chętne do udzielenia takiego zobowiązania. Tego typu serwisy internetowe udostępniają odpowiednie narzędzia, które umożliwiają i ułatwiają dokonanie takiej transakcji, a także pomagają odzyskać środki w przypadku braku ich spłaty.

Pożyczki pozabankowe udzielane przez internet mogą zaciągnąć wyłącznie osoby pełnoletnie. Niektóre instytucje finansowe ustalają własną granicę wiekową. Zwykle wymaga się, aby pożyczkobiorca miał przynajmniej 20 lat.

Różnice między kredytem a pożyczką pozabankową

Pożyczkę pozabankową ratalną, można porównać pod kilkoma względami do kredytu, mianowicie w przypadku wysokości kwoty oraz terminu spłaty. Jednak proces wnioskowania w obu przypadkach jest różny. Ratalną pożyczkę pozabankową można zaciągnąć bez spełniania restrykcyjnych wymogów. Nie trzeba również wypełniać skomplikowanych dokumentów formalnych i podawać celu, na jaki zamierza się przeznaczyć pożyczone pieniądze.

Aby zaciągnąć zobowiązanie w banku, instytucja ta ocenia zdolność kredytową, a także wiarygodność kredytową osoby starającej się o pożyczkę. Tę pierwszą ocenia się biorąc pod uwagę wysokość dochodów, koszty miesięcznego utrzymania oraz wykształcenie i wykonywany zawód. Aby ustalić wiarygodność, bierze się pod uwagę historię kredytową. Oprócz tego wnioskodawca musi posiadać dowód osobisty oraz adres zamieszkania na terenie Polski.

Jeśli chodzi o zobowiązania udzielane przez instytucje pozabankowe, zwykle wystarczy ważny dowód osobisty, posiadanie źródła dochodów oraz adres zamieszkania w Polsce. W zależności od firmy pożyczkowej, historia kredytowa jest sprawdzana lub nie.

Pożyczki zaciągane w instytucjach pozabankowych bez wielu formalności, są pewnym zabezpieczeniem w przypadku pojawienia się nagłych i nieprzewidywanych wydatków. Przed wybraniem firmy pożyczkowej, warto zasięgnąć garść informacji o tej instytucji oraz sprawdzić opinie, a także dokładnie zapoznać się z warunkami umowy.