Dlaczego warto spłacać kredyty, pożyczki i raty terminowo?

dlaczego-warto-splacac-kredyty-pozyczki-i-raty-terminowo

Spis Treści

Około 2,5 miliona Polaków nie spłaca regularnie swoich zobowiązań finansowych. Łączna kwota zadłużenia przekracza 60 miliardów złotych i stale rośnie. Zwykle jest to efekt utraty płynności finansowych, błędnych lub rzadziej lekkomyślnych decyzji. Dlaczego swoje kredyty pożyczki i raty warto za wszelką cenę spłacać terminowo? Jak wyglądają konsekwencje wynikające z tego rodzaju zadłużenia?

Rosnące odsetki

Pierwszą z nich stanowią rosnące odsetki. Niepłacenie zobowiązań w terminie kompletnie się nie opłaca, ponieważ suma zadłużenia będzie rosła do momentu spłaty, a przecież nie przeznaczamy tych pieniędzy na inwestycje. Do odsetek dochodzą jeszcze koszty wysyłanych do konsumenta monitów. Banki podchodzą do długów różnie, zależnie od swojej polityki, jednak zwykle można się z nimi dogadać i ustalić wygodniejszy harmonogram spłaty. Naprawdę nie warto czekać.

Spirala zadłużenia

Zwłaszcza, że pokłosie opieszałości w spłacie zadłużenia i ignorowania tego stanu rzeczy stanowi spirala zadłużenia. To sytuacja, w której popadamy w coraz większe długi nie płacąc na czas swoich zobowiązań. Prędzej czy później dochodzi wówczas do egzekucji komorniczej, która w najlepszym wypadku kończy się dość kosztowną ugodą, w najgorszym zablokowaniem rachunku bankowego lub utratą części majątku.

Budowanie pozytywnej historii kredytowej

Nawet jeśli nieregularne spłacanie zadłużenia jest sytuacją tymczasową, może mieć ona srogie konsekwencje dla naszej przyszłości. Działające na polskim rynku banki w kwestii polityki wobec klientów potrafiły stworzyć sojusz. Jego uosobieniem jest Biuro Informacji Kredytowej, czyli baza gromadząca informacje o wszystkich spłatach regulowanych przez konsumenta. Każde opóźnienie dłuższe niż 30 dni wiąże się z obniżeniem indywidualnego rankingu punktowego konsumenta i negatywnym wpisem w bazie. To jedno z najważniejszych kryteriów, według którego banki i pozabankowi pożyczkodawcy oceniają wiarygodność klienta. Niestety w praktyce jedna niespłacona w terminie rata wynosząca choćby kilkadziesiąt złotych, może zniweczyć nasze marzenia nie tylko o kolejnym zakupie ratalnym, ale nawet kredycie hipotecznym, mimo spełniania innych warunków.

Bazy dłużników w praktyce

Obok BIK w Polsce funkcjonują jeszcze inne bazy dłużników. Należą do nich między innymi Biuro Informacji Gospodarczych czy Krajowy Rejestr Długów. Banki i instytucje pozabankowe korzystają również z nich. Co prawda spłata zadłużenia sprawia, że negatywny wpis  znika z bazy, ale dopóki się w niej znajduje ogranicza naszą elastyczność finansową i zdolność kredytową.

Jak znaleźć fundusze na spłatę długu?

Jeżeli już wpadniemy w długi, ogromną rolę odgrywa psychologia. Nie należy bać się odbierania korespondencji, telefonu czy wyjścia z inicjatywą wobec wierzyciela, co poprawi naszą sytuację. Z bankami, a nawet z komornikiem zwykle da się dogadać. Poza tym zyskujemy czas, by znaleźć dodatkowe źródło dochodu. Może nim być pożyczka pod warunkiem, że realnie oceniamy nasze możliwości jej spłaty i jest udzielana na korzystnych warunkach.

Picture of Aleksandra Nowakowska

Aleksandra Nowakowska

Tytuł zawodowy: Analityk Finansowy i Ekspert ds. Pożyczek Doświadczenie: 12 lat w branży finansowej, specjalizując się w analizie kredytowej i doradztwie finansowym. Edukacja: Absolwentka Finansów i Rachunkowości na Uniwersytecie Ekonomicznym w Warszawie z dodatkowym certyfikatem z doradztwa inwestycyjnego. Specjalizacja: Kredyty hipoteczne, pożyczki krótkoterminowe, planowanie budżetu domowego, inwestycje na giełdzie. O mnie: Moim celem jest demistyfikacja świata finansów i udostępnianie narzędzi, które pozwolą każdemu podejmować lepsze decyzje ekonomiczne. Wierzę, że dobrze poinformowany konsument to mocniejszy uczestnik rynku finansowego. Motto: "Zrozumiałe finanse dla każdego - lepiej zarządzać swoimi środkami niż pozwolić, by one zarządzały tobą."
Edukacja finansowa

Kredyt na remont — co obejmuje i jak działa?

Każdy z nas marzy o pięknym i komfortowym domu lub mieszkaniu, które będą odzwierciedlać nasz styl i potrzeby. Utrzymanie takiego miejsca w idealnym stanie wymaga jednak regularnych prac remontowych, które mogą obejmować od drobnych napraw po kompleksowe modernizacje. Niezależnie od

Czytaj więcej »
Edukacja finansowa

Sankcja kredytu darmowego — co to jest i jak sprawdzić?

W ostatnim czasie coraz częściej w mediach pojawia się temat sankcji kredytu darmowego, jednak niewiele osób wie, co to właściwie oznacza. Sankcja kredytu darmowego to możliwość, którą mają kredytobiorcy w przypadku nieuczciwych praktyk ze strony banków, polegająca na obniżeniu kosztów

Czytaj więcej »
Kredyt odnawialny — co to jest i jak działa?
Edukacja finansowa

Kredyt odnawialny — co to jest i jak działa?

Posiadanie dostępu do dodatkowych środków finansowych może być bardzo ważne, zwłaszcza gdy na drodze pojawiają się niespodziewane wydatki. Kredyt odnawialny to idealne rozwiązanie dla tych, którzy chcą mieć elastyczność finansową na wyciągnięcie ręki. Wyobraź sobie, że po spłacie części zadłużenia

Czytaj więcej »