Kredyt na start dla firm

Kredyt na start to rozwiązanie adresowane do początkujących przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą. Pożyczka dla nowych firm umożliwia finansowanie bieżących wydatków, które pojawiają się już na początku działalności. Czy jednak taki kredyt może uzyskać każdy przedsiębiorca? Sprawdź, jak wziąć kredyt na start dla firm, jakie są wady i zalety tego rozwiązania oraz co możesz z jego pomocą sfinansować

bnpparibas

Weź Kredyt do 200 tyś. zł

  • okres kredytowania do 10 lat
  • kredyt na dowolny cel
  • do 30 tyś. zł bez wychodzenia z domu
  • RRSO 11,55%
aliorbank

Kwota do 200 tyś. zł

  • okres kredytowania do 10 lat
  • kredyt na dowolny cel
  • do 30 tyś. zł bez wychodzenia z domu
  • RRSO 12,57%
pkobp

Kwota do 200 tyś. zł

  • okres kredytowania do 10 lat
  • dodatkowa gotówka na dowolny cel
  • bez wychodzenia z domu
  • RRSO 14,92%
velobank

Kwota do 200 tyś. zł

  • okres kredytowania do 10 lat
  • bez wychodzenia z domu
  • RRSO 11,4%
bankbps

Atrakcyjne oprocentowanie

  • Minimum formalności
  • Indywidualnie dobrana oferta
  • LOTERII SPŁACAMY TWÓJ KREDYT

Co to jest kredyt na start?

Kredyt na start to finansowanie przeznaczone dla nowych firm, które szukają środków na rozwój działalności. W związku z tym, że nowi przedsiębiorcy nie mogą jeszcze przedstawić bankom informacji o dochodach, często mają problem z uzyskaniem finansowania. Rozwiązaniem tej kwestii może być właśnie kredyt na prowadzenie działalności adresowany do początkujących przedsiębiorców. Niestety można go znaleźć w ofercie niewielu banków.

Dlaczego warto rozważyć skorzystanie z kredytu na start?

Pożyczka dla nowej firmy to szansa na rozwinięcie działalności gospodarczej. Decydując się na ten rodzaj finansowania, nie musisz czekać na zwrot zainwestowanych środków, lecz otrzymujesz dodatkową gotówkę na realizację planowanych inwestycji. Standardowe kredyty dla firm są przeznaczone dla przedsiębiorstw działających co najmniej 6 miesięcy (choć zwykle minimalny okres to 12-24 miesiące), dlatego kredyt na start to szansa dla początkujących firm.

Jakie są podstawowe rodzaje kredytów na start?

Kredyt na start dla firm jest rodzajem kredytu inwestycyjnego. Wyróżniamy dwa rodzaje kredytów na start:

  • Kredyt komercyjny – takie finansowanie udzielane jest przez bank, który nie współpracuje z żadną instytucją państwową czy unijną. Jest to klasyczny kredyt inwestycyjny, który spłacamy w równych ratach. Od innych kredytów dla firm różni go jedynie to, że właściciel przedsiębiorstwa musi zaproponować zabezpieczenie jako osoba fizyczna, a także nie może dowolnie dysponować udzielonymi środkami, lecz ma obowiązek przedstawiać bankowi faktury.
  • Kredyt na start w ramach pomocy państwowej (dofinansowany) – finansowanie jest udzielane przez bank współpracujący z instytucją państwową (BGK) i wlicza się do tzw. pomocy de minimis. W tym przypadku przedsiębiorca może liczyć na korzystne warunki i niskie oprocentowanie. Należy jednak pamiętać, że firma musi przestrzegać pewnych zasad i może przeznaczać środki tylko na ściśle określone cele. Ten rodzaj kredytu na start jest adresowany do konkretnej grupy osób.

Jak działa kredyt na start?

Kredyt na start to bankowa pożyczka udzielona nowej firmie, którą możemy zaliczyć do kredytów inwestycyjnych, czyli takich, które pokrywają wydatki związane z funkcjonowaniem przedsiębiorstwa. Nowa firma nie ma historii kredytowej, a bank nie jest w stanie przewidzieć jej zdolności do spłat kredytu, dlatego jest to produkt obarczony dużym ryzykiem. Taka pożyczka jest więc udzielana albo jako pomoc państwowa/unijna, albo za poręczeniem właściciela przedsiębiorstwa – w tym drugim przypadku należy pamiętać, że właściciel musi mieć zdolność kredytową. W większości przypadków wymagany jest również biznesplan, który uwzględnia m.in. sposoby na uzyskanie przychodów.

Kredyt na start może być udzielony na okres od kilkunastu miesięcy do nawet siedmiu lat. Kwota pożyczki jest dość niewielka, gdyż mówimy o przedziale od 30 000 zł do 50 000 zł. W przypadku dofinansowania z Banku Gospodarstwa Krajowego przedsiębiorca może otrzymać do 129 000 zł kredytu. Taki kredyt spłacamy w ratach równych.

Jakie są zalety i wady korzystania z kredytu na start?

Do zalet kredytów na start możemy z pewnością zaliczyć możliwość uzyskania pożyczki już na początku prowadzenia działalności – większość kredytów dla firm jest możliwa do uzyskania dopiero po upłynięciu co najmniej 6 miesięcy od wpisu do CEIDG. Nie trzeba też się zbytnio martwić o formalności związane z kredytem na start – zazwyczaj wystarczą podstawowe dokumenty, choć w przypadku kredytu zaciąganego w banku komercyjnym konieczne jest również dostarczenie dokumentów potwierdzających zdolność kredytową właściciela firmy.

Wadą kredytu na start jest dość niska kwota finansowania – maksymalnie do 50 000 zł. Nieco więcej (do 129 000 zł) można uzyskać w przypadku kredytów z dofinansowaniem udzielanych w ramach pomocy państwowej. Na początku prowadzenia działalności dość trudno jest też przewidzieć, czy nasz biznes rzeczywiście przyniesie nam zyski. Biznesplan bardzo szybko zostanie zweryfikowany przez rzeczywistość – w najgorszym przypadku może się okazać, że firma nie będzie przynosiła zysków, a my zostaniemy z kredytem.

Jakie są koszty związane z korzystaniem z kredytu na start?

Każdy kredyt wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak odsetki, opłaty, prowizje, podatki, marże i usługi dodatkowe. Aby wybrać jak najtańszy kredyt na start, koniecznie porównaj oferty różnych banków.

Jakie są najważniejsze cechy kredytu na start?

Podstawową cechą kredytu na start jest jego przeznaczenie – ten produkt finansowy jest adresowany do nowych firm, które nie mają szans na uzyskanie standardowego kredytu. O pożyczkę dla firm często można się ubiegać już od pierwszego dnia działalności.

Jest to produkt finansowy, który pomaga w rozkręceniu firmy. Uzyskane pieniądze można więc przeznaczyć na przykład na zakup sprzętu, mebli, oprogramowania czy półproduktów, a także na remont biura lub wyposażenie firmy. Kredyt na start to dla wielu nowych przedsiębiorców sposób na poradzenie sobie z trudnymi początkami rozwoju firmy.

Cele kredytu na start

Istnieją określone cele związane z przeznaczeniem kredytu na start, których przedsiębiorca musi ściśle przestrzegać. Kredyt na start służy do finansowania jednorazowych wydatków inwestycyjnych, co oznacza, że nie możemy wykorzystywać go do finansowania wydatków ciągłych i cyklicznych.

Na co możemy przeznaczyć środki z kredytu na start?

Pożyczka dla nowych firm może pokryć jednorazowe wydatki inwestycyjne, takie jak:

  • sprzęt elektroniczny,
  • wyposażenie firmy,
  • meble biurowe,
  • oprogramowanie, licencje, prawa autorskie,
  • pozwolenia i koncesje,
  • remont biura,
  • półprodukty i surowce do produkcji,
  • inne jednorazowe wydatki inwestycyjne.

Czy istnieją jakieś ograniczenia w wykorzystaniu kredytu na start?

Kredytu na start nie można użyć do finansowania wydatków ciągłych i cyklicznych, m.in.:

  • opłaty ZUS i US,
  • opłaty za gaz, prąd, wodę, internet,
  • wynagrodzenia dla pracowników,
  • subskrypcje,
  • czynsz i opłaty za dzierżawę,
  • leasing i spłata innych kredytów.

Ograniczenia dotyczą kredytów na start udzielanych w ramach pomocy państwowej. Jeśli chodzi o kredyty komercyjne, zasady wydatkowania środków należy sprawdzić w umowie.

Jak wybrać najlepszy kredyt na start?

Najlepsza pożyczka dla nowych firm to taka, która spełnia nasze potrzeby i oczekiwania. Głównym celem początkujących przedsiębiorców jest szybki rozwój firmy, dlatego warto zastanowić się nad wyborem odpowiedniego produktu.

Najważniejsze czynniki do rozważenia przy wyborze kredytu na start

W przypadku kredytu na start odpowiedz sobie na pytanie, czy rzeczywiście potrzebujesz dodatkowego finansowania na rozpoczęcie działalności. Jeśli nie dysponujesz wolnymi środkami, a masz zaplanowane wydatki, taki kredyt może być najlepszym rozwiązaniem.

Drugą kwestią jest rodzaj kredytu na start. Kredyt dofinansowany w ramach państwowego programu Wsparcie w starcie jest atrakcyjny i związany z niskim ryzykiem. Z drugiej strony mogą z niego skorzystać wyłącznie studenci ostatniego roku studiów, absolwenci szkoły lub uczelni do lat 4 od dnia ukończenia, zarejestrowane osoby bezrobotne oraz opiekunowie osób niepełnosprawnych.

Jeśli nie zaliczasz się do żadnej z tych grup, rozważ kredyty komercyjne. Warto z nich skorzystać wtedy, gdy przewidujemy zwrot przekraczający koszty odsetek i spłaty rat. W innym razie zastanów się nad samodzielnym zgromadzeniem kapitału przed zarejestrowaniem działalności.

Jak porównać oferty różnych banków?

Najprostszym sposobem na porównanie kredytów na start jest skorzystanie z naszej porównywarki. Oczywiście możesz przeglądać oferty poszczególnych banków i porównywać je samodzielnie – jeśli jednak cenisz sobie czas, sprawdź nasz ranking kredytów na start i wybierz opcję, która jest najbardziej opłacalna. Zapewniamy dokładne filtrowanie, bezstronne porównywanie ofert i kompleksową pomoc. Warto pamiętać, że kredyt na start nie jest szczególnie popularny wśród banków, dlatego znajdziemy go w ofercie zaledwie kilku placówek.

Jakie dokumenty są potrzebne do wnioskowania o kredyt na start?

Aby wnioskować o kredyt na start, potrzebujesz podstawowych dokumentów, takich jak:

  • dowód tożsamości właściciela,
  • dowody tożsamości wspólników (opcjonalnie),
  • kopia umowy spółki (w przypadku spółek),
  • wypis z CEIDG,
  • biznesplan,
  • zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami,
  • dokumenty potwierdzające zdolność kredytową właściciela firmy oraz wartość zabezpieczenia kredytu (dotyczy kredytów komercyjnych).

Przed wizytą w banku warto skontaktować się z placówką w celu uzyskania szczegółowych informacji na temat wymaganych dokumentów. Może się bowiem zdarzyć, że jeden bank będzie miał większe wymagania niż inny

Proces ubiegania się o kredyt na start

Jeśli ubiegasz się o kredyt na start online lub stacjonarnie, na początek sprawdź oferty różnych banków i ustal kwotę, jaką chciałbyś uzyskać. Jako właściciel firmy musisz mieć również zdolność finansową, bez której nie dostaniesz kredytu na start.

Jakie są warunki ubiegania się o kredyt na start?

Aby otrzymać kredyt na start dla firm, musisz spełnić określone warunki – każdy bank ustala je indywidualnie, choć najczęściej wiąże się to z koniecznością posiadania konta lub kredytu w określonym banku.

Przykładowo w mBanku osoby prowadzące działalność od 0 do 6 miesięcy mogą wnioskować o pożyczkę dla firm lub saldo debetowe wyłącznie wtedy, gdy spełniają przynajmniej 1 z poniższych warunków:

  • posiadanie konta osobistego w mBanku z regularnymi wpływami od co najmniej 12 miesięcy,
  • posiadanie w mBanku produktu hipotecznego dla osoby fizycznej od co najmniej 6 miesięcy,
  • posiadanie w mBanku kredytu niezabezpieczonego dla osoby fizycznej od co najmniej 12 miesięcy.

Znacznie bardziej restrykcyjne są warunki otrzymania dofinansowania kredytu z Banku Gospodarstwa Krajowego:

  • korzystasz z pomocy de minimis po raz pierwszy,
  • w momencie założenia firmy byłeś osobą bezrobotną, studentem ostatniego roku studiów, absolwentem szkoły/uczelni wyższej (do 4 lat po ukończeniu) lub opiekunem osoby niepełnosprawnej,
  • prawidłowo wypełniłeś wniosek dostępny na stronie BGK,
  • dołączyłeś do wniosku biznesplan,
  • nie zalegasz z podatkami i opłatami skarbowymi.

Z kredytu dofinansowanego mogą skorzystać tylko określone osoby. Jeśli nie spełniasz wszystkich kryteriów, aplikuj o kredyt komercyjny.

Jakie są najważniejsze pułapki i zagrożenia związane z kredytem na start?

Kredyt na start może być bardzo pomocny, o ile podchodzimy do tego tematu rozważnie. Tylko kilka banków oferuje tego typu produkty ze względu na brak możliwości weryfikacji tego, jak radzi sobie firma, która przecież dopiero zaczyna działalność. Te, które już oferują takie finansowanie, wymagają dobrego zabezpieczenia (np. w postaci hipoteki).

Nie spiesz się z zaciągnięciem kredytu na start – jeśli dany kredytodawca kieruje swoją ofertę do firm od pierwszego dnia działalności, z pewnością ma również produkty dla przedsiębiorców, którzy działają na rynku dłużej. Dokładnie przemyśl tę decyzję, sporządź solidny biznesplan i porównaj różne oferty. Niektóre propozycje tylko z pozoru są atrakcyjne, a kryją się za nimi dodatkowe koszty, dlatego warto przeanalizować wszystkie opcje – samodzielnie lub z doradcą finansowym.

Jak uniknąć problemów związanych z kredytem na start?

Największym problemem mogą się okazać trudności ze spłatą kredytu. Ubiegaj się o kredyt na start tylko wtedy, gdy masz pewność, że uda Ci się go spłacić. Pamiętaj też, by otrzymane pieniądze przeznaczać na wskazane w umowie cele.

Spłata kredytu na start

Zaciągnięcie kredytu to jedno, a jego spłata to zupełnie inna historia. Ważne, byś spłacał raty regularnie, by nie ponieść konsekwencji związanych z brakiem spłaty kredytu na start.

Jakie są zasady spłaty kredytu na start?

Kredyt dla nowych firm zaciągnięty online lub stacjonarnie spłaca się na podobnych zasadach jak inne kredyty. Wspólnie z bankiem ustalasz kwotę kredytu, okres kredytowania i wysokość rat, a następnie regularnie je spłacasz. Przykładowo w mBanku możesz uzyskać kredyt na start w wysokości 10 000 zł, 20 000 zł lub 30 000 zł z okresem kredytowania w wysokości 36, 60 lub 84 miesięcy, gdzie miesięczna rata z prowizją wynosi 320 zł, 420 zł lub 492 zł.

Jakie są konsekwencje braku spłaty kredytu na start?

W przypadku nowych firm, których działalność jest trudna do zweryfikowania, banki mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia, takiego jak hipoteka na nieruchomości, blokada środków na rachunku, poręczenie osoby trzeciej, zastaw ustanowiony na majątku trwałym przedsiębiorstwa czy przewłaszczenie na zabezpieczenie. Ewentualne konsekwencje braku spłaty kredytu na start zależą więc od rodzaju wybranego zabezpieczenia. Im wyższa kwota kredytu, tym większego zabezpieczenia będzie oczekiwał bank.

Podsumowanie

Kredyt na start to produkt finansowy adresowany do firm już od pierwszego dnia działalności. Wyróżniamy dwa rodzaje kredytów dla nowych firm: kredyty komercyjne (udzielane przez banki) i kredyty dofinansowane (udzielane przez banki w ramach pomocy de minimis). Ze względu na brak możliwości oceny poczynań początkującej firmy kwoty finansowania nie są wysokie (do 50 000 zł), a w celu ubiegania się o pożyczkę trzeba przedstawić solidny biznesplan. Jeśli potrzebujesz gotówki na rozwój firmy, zakup sprzętu, remont biura czy zakup oprogramowania i licencji, ten produkt może być dobrym wyborem.

Praktycznie każda nowa firma może zaciągnąć kredyt na start, jednak finansowanie nie jest zazwyczaj wysokie, a przedsiębiorca musi spełnić określone warunki. Jeśli potrzebujesz większej sumy, przygotuj solidny biznesplan lub zabezpieczenie spłaty zobowiązania (np. zastaw nieruchomości lub hipoteka).
Do kosztów kredytu na start możemy zaliczyć: odsetki, prowizję banku, ubezpieczenie kredytu, oprocentowanie, koszty dodatkowe (np. bankowe konto firmowe). Bank może również naliczyć prowizję za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę pożyczki.
W przypadku komercyjnego kredytu na start możemy mówić o stosunkowo niskich kwotach – od 30 000 zł do 50 000 zł. Przy kredycie dofinansowanym można uzyskać do 129 000 zł.
Kredyt na start może być udzielony na okres od kilkunastu miesięcy na nawet siedmiu lat.
W przypadku kredytów z zabezpieczeniem niespłacenie zobowiązania może skutkować zajęciem nieruchomości (hipoteka) czy blokadą środków na rachunku.
Tak, lecz wiąże się to z dodatkowymi opłatami prowizyjnymi. Przykładowo prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę pożyczki w mBanku wynosi 2% (min. 100 zł).