Konsolidacja pożyczek

konsolidacja-pozyczek

Spis Treści

Według Biura Informacji Kredytowej prawie połowa dorosłych Polaków spłaca kredyty, a około 1 mln nie radzi sobie z tym na czas. Jednocześnie około 2 mln mieszkańców naszego kraju ma problemy z terminową spłatą rachunków i innych zobowiązań. Oznacza to w praktyce, że znaczna część spośród nas jest zagrożona spiralą zadłużenia. W takiej sytuacji, gdy chcemy odciążyć swój portfel, dobrym rozwiązaniem bywa konsolidacja pożyczek.

Kredyt konsolidacyjny

Wśród usług bankowych kredyt konsolidacyjny jest oddzielnym produktem. W sytuacji, gdy co miesiąc spłacamy kilka rat o stosunkowo dużej wysokości, niekiedy stają się one zbyt dużym obciążeniem dla naszego portfela. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu kilka zobowiązań możemy połączyć w jedno i dopasować comiesięczną ratę do naszych aktualnych możliwości finansowych. Konsolidacja pożyczek na takich zasadach jest możliwa w wielu bankach. Skorzystanie z niej wiąże się oczywiście z dłuższym okresem spłaty i wyższymi odsetkami, jednak stanowi zdecydowanie lepsze rozwiązanie wobec nieterminowych płatności, gdzie tym bardziej jesteśmy narażeni na odsetki rosnące w sposób niekontrolowany.

Konsolidacja pożyczek poza bankiem

Konsolidacja pożyczek jest także dostępna w sektorze pozabankowym. Stanowi ona szansę dla wielu osób, które z różnych powodów nie mogą otrzymać tradycyjnego kredytu konsolidacyjnego. Algorytmy oceniające zdolność kredytową potencjalnych klientów w bankach są niestety bezlitosne, więc tego problemu nie da się przeskoczyć. Osobnym problemem bywa, że w przypadku nie spłacenia kilku rat kredytu w terminie, w bazie Biura Informacji Kredytowej pojawiają się stosowne wpisy, które praktycznie uniemożliwiają korzystanie z tego typu usług finansowych w każdym banku. Z pomocą przychodzą wówczas instytucje pozabankowe, które również oferują konsolidację pożyczek. Zazwyczaj usługa jest w ostatecznym rozrachunku droższa niż w tradycyjnym banku, jednak w kryzysowej sytuacji może uratować nasze osobiste finanse.

Konsolidacja pożyczek na rynku pozabankowym otwieranie niekiedy przed klientami dodatkowe możliwości. Otrzymanie takiej pożyczki może się bowiem wiązać z otrzymaniem dodatkowej gotówki. Należy pamiętać, że zobowiązania w bankach często nie są jedynymi długami posiadanymi przez klientów. Dodatkowa gotówka może także stanowić pewną poduszkę finansową bądź służyć zrealizowaniu ważnej inwestycji, na przykład w edukację, która wkrótce przyczyni się do wyższych zarobków. Pożyczka konsolidacyjna nie jest tania, jednak zdarza się, że może uratować nasze finanse.

Jak uniknąć zadłużenia?

Jednak zanim konsolidacja pożyczek stanie się konieczna, warto nie dopuścić do sytuacji, w której pojawi się spirala zadłużenia. Niekiedy przeceniamy nasze zdolności finansowe i źle szacujemy spożytkowany przepływ gotówki. Jeśli nie radzimy sobie ze zobowiązaniami finansowymi, a jednocześnie nie mamy szans na otrzymanie kredytu w banku, warto rozważyć wzięcie szybkiej pożyczki w sektorze pozabankowym. Jej spłata może zostać rozłożona na dogodne raty, dzięki czemu unikniemy nawarstwiających się zobowiązań. Pożyczka w wysokości kilku tysięcy złotych, która poprawi naszą kondycję finansową i pomoże wyjść na prostą, to znacznie lepsze rozwiązanie niż popadanie w spiralę zadłużenia i późniejsze szukanie nie zawsze korzystnych konsolidacji pożyczek.

Picture of Aleksandra Nowakowska

Aleksandra Nowakowska

Tytuł zawodowy: Analityk Finansowy i Ekspert ds. Pożyczek Doświadczenie: 12 lat w branży finansowej, specjalizując się w analizie kredytowej i doradztwie finansowym. Edukacja: Absolwentka Finansów i Rachunkowości na Uniwersytecie Ekonomicznym w Warszawie z dodatkowym certyfikatem z doradztwa inwestycyjnego. Specjalizacja: Kredyty hipoteczne, pożyczki krótkoterminowe, planowanie budżetu domowego, inwestycje na giełdzie. O mnie: Moim celem jest demistyfikacja świata finansów i udostępnianie narzędzi, które pozwolą każdemu podejmować lepsze decyzje ekonomiczne. Wierzę, że dobrze poinformowany konsument to mocniejszy uczestnik rynku finansowego. Motto: "Zrozumiałe finanse dla każdego - lepiej zarządzać swoimi środkami niż pozwolić, by one zarządzały tobą."
Porady dotyczące pożyczek

Prowizja kredytu hipotecznego — co to jest i ile wynosi?

Prowizja od kredytu hipotecznego to nieodłączny element kosztów związanych z zaciągnięciem tego typu zobowiązania. Stanowi ona wynagrodzenie dla banku za udzielenie kredytu i jest jednym z głównych źródeł zysku instytucji finansowej. Dla kredytobiorcy oznacza to dodatkowy wydatek, który należy uwzględnić

Czytaj więcej »
Edukacja finansowa

Sankcja kredytu darmowego — co to jest i jak sprawdzić?

W ostatnim czasie coraz częściej w mediach pojawia się temat sankcji kredytu darmowego, jednak niewiele osób wie, co to właściwie oznacza. Sankcja kredytu darmowego to możliwość, którą mają kredytobiorcy w przypadku nieuczciwych praktyk ze strony banków, polegająca na obniżeniu kosztów

Czytaj więcej »
Porady dotyczące pożyczek

Wkład własny — jak działa i ile wynosi?

W ciągu ostatnich lat zasady udzielania kredytów hipotecznych uległy znaczącym zmianom. Jednym z kluczowych elementów, na który zwracają uwagę przyszli kredytobiorcy, jest wymagany wkład własny. Wkład własny to część wartości nieruchomości, którą inwestor musi pokryć z własnych środków przed uzyskaniem

Czytaj więcej »