- Czym są pożyczki dla obcokrajowców?
- Jak zbudować historię kredytową nie mając polskiego obywatelstwa?
- Pożyczki bankowe dla obcokrajowców
- Chwilówka dla cudzoziemca
- Pożyczki bankowe i pozabankowe dla Ukraińców
Polska nieustannie zyskuje na atrakcyjności jako kierunek emigracji zarobkowej i życiowej. Cudzoziemcy osiedlają się nad Wisłą ze względu na wyższy standard życia, bezpieczeństwo oraz konkurencyjne zarobki. Wielu z nich decyduje się na pozostanie w kraju po zakończeniu studiów lub sprowadza tu swoje rodziny. Istotną grupę stanowią także obywatele Ukrainy, którzy przybyli do nas w wyniku działań wojennych i budują tu swoją przyszłość.
Wraz ze stabilizacją życiową pojawia się naturalna potrzeba finansowania – zakupu mieszkania, samochodu czy sprzętu RTV/AGD. Czy obcokrajowcy mają szansę na kredyt w Polsce mimo braku obywatelstwa? Jakie warunki muszą spełnić?
Czym są pożyczki dla obcokrajowców?
Obywatele innych państw mogą ubiegać się o pożyczkę na terenie Rzeczypospolitej. Muszą spełnić przy tym szereg warunków, których lista jest zmienna w zależności od instytucji kredytującej. Niemniej pożyczki dla obcokrajowców udzielane są na takich samych zasadach jak dla polskich obywateli, czyli zgodnie ze standardową ofertą danego pożyczkodawcy.
Jak każdy wnioskodawca ubiegający się o pożyczkę, cudzoziemcy zobowiązani są:
- mieć ukończonych 18 lat i mieć pełną zdolność do czynności cywilnoprawnych,
- potwierdzić swoją tożsamość,
- okazać numer PESEL (wyrabiany automatycznie po zameldowaniu się w Polsce),
- mieć stałe miejsce zamieszkania (z prawem do lokalu mieszkalnego – w jakiejkolwiek formie).
Instytucje prowadzące działalność bankową oczekują także od wnioskodawców (bez względu na ich obywatelstwo):
- posiadania zdolności kredytowej,
- pozytywnej lub neutralnej historii kredytowej (weryfikowanej w BIK – Biurze Informacji Kredytowej),
- posiadania stałego, legalnego, dobrze udokumentowanego dochodu.
Jak zbudować historię kredytową nie mając polskiego obywatelstwa?
Największym wyzwaniem dla obcokrajowca nie jest samo obywatelstwo, ale „czysta karta” w BIK. Dla banku osoba bez historii kredytowej jest klientem podwyższonego ryzyka. Dlatego warto zadbać o swoją wiarygodność finansową jeszcze przed złożeniem wniosku o duży kredyt gotówkowy czy hipoteczny. Jak to zrobić?
Dobrym sposobem jest zakup drobnego sprzętu (np. telefonu czy AGD) na raty 0% lub skorzystanie z karty kredytowej z niskim limitem i jej regularna spłata. Nawet kilka miesięcy terminowego regulowania małych zobowiązań sprawia, że w oczach analityków bankowych cudzoziemiec staje się wiarygodnym partnerem, co znacząco zwiększa szanse na uzyskanie pożyczki na lepszych warunkach w przyszłości.
Pożyczki bankowe dla obcokrajowców
Do niedawna uzyskanie w polskich bankach pożyczki bez obywatelstwa było niemożliwe. Obecnie instytucje te nie tylko oferują cudzoziemcom założenie kont osobistych na dogodnych warunkach, ale nawet umożliwiają wnioskowanie np. o kredyt hipoteczny. Obywatele innych krajów – o ile nie mają statusu rezydenta długoterminowego – muszą jednak spełnić nieco więcej warunków niż Polacy.
Pożyczki dla obcokrajowców, które znajdują się w ofercie polskich banków, udzielane są na podstawie takich dokumentów, jak:
- ważny paszport,
- Karta Pobytu (czasowego lub stałego) – to kluczowy dokument. Ważne: banki często wymagają, aby karta była ważna jeszcze przez minimum 6–12 miesięcy od daty złożenia wniosku.
- zezwolenie na zatrudnienie,
- zaświadczenie o zarobkach lub wyciąg z konta bankowego,
- wiza (jeśli dana osoba nie jest obywatelem UE).
Na tym jednak nie kończy się lista warunków stawianych wnioskodawcom bez obywatelstwa. Pożyczka najczęściej zostaje udzielona tylko tym osobom, które przebywają w Polsce od dłuższego czasu – co najmniej od roku. Banki mogą też np. oczekiwać, by obcokrajowiec otrzymywał wynagrodzenie w złotówkach. W konsekwencji znacznie łatwiej dostępna jest dla cudzoziemca chwilówka.
Chwilówka dla cudzoziemca
Podstawowe warunki kredytowania cudzoziemców w instytucjach pozabankowych są takie same jak w bankach. Wnioskodawca musi mieć zdolność do czynności cywilnoprawnych, ważny dokument tożsamości, numer PESEL itd. Istotne jest także posiadanie stałego adresu i oczywiście pozwolenia na legalny pobyt w Polsce. Nawet szybka pożyczka nie jest dostępna dla obcokrajowca bez karty pobytu.
O ile instytucje pozabankowe wnikliwe analizują tożsamość wnioskodawcy i chcą mieć pewność, że nie wyjedzie on z Polski, nie spłaciwszy swojego zobowiązania, często nie sprawdzają jego historii kredytowej ani nawet nie wymagają udokumentowania źródła dochodu. Trzeba jednak mieć na uwadze, że pożyczki pozabankowe są znacznie droższe od bankowych. Krótszy jest także okres kredytowania, a przyznana suma – stosunkowo niewielka.
Pożyczki bankowe i pozabankowe dla Ukraińców
W szczególnej sytuacji na rynku znajdują się obywatele Ukrainy. Od wybuchu wojny minęło już sporo czasu, a procedury bankowe względem uchodźców zostały ustandaryzowane. Wielu Ukraińców podjęło legalną pracę i posiada nadany numer PESEL ze statusem UKR.
Banki i firmy pożyczkowe dostosowały swoje oferty do tej grupy:
- Brak wymogu stałego meldunku: Często wystarczy oświadczenie o adresie zamieszkania do celów korespondencyjnych,
- Złagodzone wymogi dokumentowe: Część instytucji akceptuje certyfikat Diia.pl (mObywatel) jako dokument potwierdzający tożsamość i legalność pobytu na równi z tradycyjną Kartą Pobytu,
- Akceptacja dochodów: Honorowane są dochody z umów zlecenie czy o dzieło, które są popularne wśród osób nowo przybyłych.
Podobnie jak w przypadku każdego obcokrajowca bez obywatelstwa, pożyczki dla uchodźców są łatwiej dostępne w instytucjach pozabankowych. Częściej akceptują one czasowe karty pobytu. Potwierdzenie tożsamości może nastąpić na podstawie przelewu weryfikacyjnego (wyłącznie z własnego konta, więc warunkiem jest posiadanie go w polskim banku). Co więcej, chwilówka to najczęściej pożyczka on-line, co dla Ukraińców oznacza mniejszy problem z barierą językową przy załatwianiu formalności kredytowych.
Skorzystanie z oferty chwilówki dla cudzoziemca znacznie ułatwia serwis Kokos – porównywarka ofert pożyczkowych prezentująca ich przejrzyste zestawienie w jednym miejscu. Takie narzędzie jest szczególnie wygodne dla osób, które słabo znają polski rynek usług pozabankowych i nie wiedzą, jak znaleźć rzetelną i naprawdę korzystną propozycję pożyczki.
