Zakup telefonu na raty to dziś dość powszechna praktyka. Takie rozwiązanie pozwala nabyć sprzęt elektroniczny także osobom, które nie chcą lub nie mogą przeznaczać na ten cel jednorazowo dużej kwoty. Sprawa się jednak komplikuje, gdy telefon na raty chce kupić osoba zadłużona. Czy jest to możliwe? Odpowiadamy!
Kupowanie telefonu na raty dla zadłużonych
Telefon na raty dla zadłużonych — czy istnieje takie rozwiązanie i kto może z niego skorzystać? Okazuje się, że problemy ze spłatą innych zobowiązań nie muszą przekreślać naszych szans na zakup sprzętu w systemie ratalnym. Taki sposób finansowania polega na tym, że bank lub firma pożyczkowa płaci sprzedawcy całą należną kwotę. Osoba, która zawarła umowę, spłaca należność w miesięcznych ratach. Dzięki temu nie musi wydawać na ten cel jednorazowo dużej sumy pieniędzy.
Czy osoby zadłużone mogą kupić telefon na raty?
Podczas zakupu telefonu na raty banki współpracujące ze sklepami ze sprzętem elektronicznym weryfikują potencjalnych kredytobiorców. Cała procedura jest zbliżona do tej, która dotyczy rozpatrywania wniosków o przyznanie standardowego kredytu bankowego. Oznacza to, że większość sklepów wymaga od klientów dobrej historii kredytowej oraz udokumentowanych dochodów. Nawet jeśli masz pewne opóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań, nie przekreśla to od razu Twoich szans na zakup ratalny.
Wszystko zależy od tego, jak duże jest Twoje zadłużenie oraz jak często masz problem ze spłatą rat. Jeśli jest to niewielka kwota, a opóźnienia były sporadyczne, nadal masz szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji. Każdy bank stosuje własne zasady oceny potencjalnych kredytobiorców. Oznacza to, że dla jednego z nich możesz być mało wiarygodnym klientem, a inny bez problemu udzieli Ci tego rodzaju finansowania. Jeszcze mniej rygorystyczne podejście do tej kwestii mają firmy pożyczkowe.
Jakie są wymagania dotyczące zdolności kredytowej przy kupowaniu telefonu na raty?
Musisz mieć na uwadze to, że nie tylko dotychczasowa historia kredytowa wpływa na Twoją zdolność kredytową. Zależy ona także od wielu innych czynników. Najważniejsze z nich to:
- wysokość dochodów,
- staż pracy,
- rodzaj umowy,
- liczba osób na utrzymaniu,
- ogólne wydatki gospodarstwa domowego.
Jak widzisz, nawet jeśli Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia, decyzja banku zależy także od innych czynników. Może się więc okazać, że mimo problemów ze spłatą pożyczek będziesz mógł zakupić telefon na raty. Jeśli jednak nie będzie to możliwe, warto pomyśleć o skorzystaniu z oferty firmy pożyczkowej.
Jakie dokumenty są potrzebne przy kupowaniu telefonu na raty?
Podczas zakupu telefonu na raty należy przedstawić następujące dokumenty:
- dowód osobisty,
- zaświadczenie o wysokości zarobków,
- zaświadczenie o zatrudnieniu.
Konieczne jest także wypełnienie odpowiedniego wniosku, który dostaniesz od sprzedawcy. Na podstawie tych dokumentów zostanie wydana decyzja.
Telefon na raty a BIK
Każde opóźnienie w spłacie kredytu czy innego zobowiązania oznacza wpis do ogólnodostępnych rejestrów, takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej), czy KRD (Krajowy Rejestr Dłużników). Powstały one, aby maksymalnie ograniczać ryzyko banków i chronić je przed podjęciem współpracy z nieuczciwymi klientami. Negatywne wpisy w tych rejestrach najczęściej przekreślają nasze szanse na zakup telefonu na raty za pośrednictwem banku.
Jakie jest znaczenie BIK-u przy kupowaniu telefonu na raty?
Rejestry Biura Informacji Kredytowej zawierają dane o wszystkich zobowiązaniach, które są aktualnie spłacane, a także były zaciągnięte w przeszłości. Oznacza to, że BIK gromadzi także dane dotyczące wysokości rat oraz tego, czy były one spłacane regularnie. Sklepy elektroniczne, które współpracują z bankami, dokładnie sprawdzają te rejestry. Zdarza się jednak, że weryfikowane są tylko niektóre z nich.
Jakie są konsekwencje dla osób zadłużonych, które chcą kupić telefon na raty?
W najgorszym przypadku Twój wniosek o zakup telefonu na raty zostanie odrzucony. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, abyś go złożył — nawet jeśli jesteś zadłużony. Dobrym pomysłem jest wnioskowanie do kilku różnych banków, gdyż może się okazać, że któryś z nich spojrzy na Ciebie zdecydowanie przychylniej. Musisz jednak liczyć się z tym, że w przypadku wysokiej kwoty zadłużenia oraz poważnych opóźnień nie będziesz mógł skorzystać z takiego rozwiązania.
Czy telefon na raty wpływa na ocenę w BIK-u?
Do rejestrów prowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej trafiają dane o wszystkich zobowiązaniach — w tym także o zakupie telefonu na raty. Nie zawsze jednak wiąże się to z czymś negatywnym. Jeśli będziesz spłacać raty zgodnie z harmonogramem, Twoja ocena wzrośnie. Jest to tzw. scoring, od którego zależy, czy w przyszłości będziesz mieć problemy na przykład z zaciągnięciem kredytu.
Alternatywy dla telefonu na raty
Jeśli Twój wniosek kredytowy został odrzucony ze względu na zadłużenie oraz wpisy w różnego rodzaju rejestrach, możesz się zdecydować na któreś z kilku innych rozwiązań. Jednym ze sposobów na zdobycie wymarzonego sprzętu elektronicznego jest skorzystanie z oferty operatorów sieci komórkowych. Najczęściej prześcigają się oni w tworzeniu różnego rodzaju atrakcyjnych promocji. Aby przyciągnąć klientów, zapewniają nie tylko korzystne warunki umowy, ale także uproszczoną procedurę rozpatrywania wniosków. Jest to doskonałe rozwiązanie — zwłaszcza jeśli jesteś stałym klientem danej sieci i opłacasz swoje rachunki. Operatorzy komórkowi oferują telefony na raty bez weryfikacji BIK, gdyż nie mają do tego prawa.
Jeśli oferta żadnego z operatorów Ci nie odpowiada, a uzyskanie finansowania z banku jest niemożliwe, pozostaje sięgnięcie po rozwiązania oferowane przez pozabankowe firmy pożyczkowe. Są to prywatne instytucje, które działają na indywidualnych zasadach. Dla Ciebie jako potencjalnego klienta oznacza to, że uzyskanie pożyczki jest o wiele łatwiejsze — nawet jeśli masz zadłużenie.
Firmy pozabankowe co prawda weryfikują klientów w różnego rodzaju rejestrach oraz bazach dłużników, ale zdecydowanie łagodniej traktują osoby, które w nich figurują. Może to oznaczać, że otrzymasz pieniądze nawet jeśli jesteś zadłużony. Jeśli planujesz zakup niedrogiego telefonu, możesz wziąć tzw. chwilówkę. Jest to pożyczka udzielana na niewielką kwotę i krótki czas. Bardzo często pierwsza taka pożyczka jest darmowa, co oznacza, że musisz oddać tylko tyle pieniędzy, ile rzeczywiście pożyczyłeś. Musisz jednak pamiętać, aby zwrócić je we wskazanym terminie, gdyż nawet jeden dzień zwłoki naraża Cię na wysokie odsetki.
Jeśli potrzebujesz większej kwoty, najlepszym rozwiązaniem będzie pozabankowa pożyczka ratalna. W jej ramach możesz zazwyczaj uzyskać od 500 do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Okres spłaty jest także zdecydowanie dłuższy niż w przypadku chwilówki.
Możesz także poszukać sklepu ze sprzętem elektronicznym, który umożliwia zakup telefonu na raty i nie weryfikuje klientów w rejestrach. Znalezienie go będzie jednak bardzo trudne.
Podsumowanie
- Zakup telefonu na raty to doskonałe rozwiązanie dla osób, które nie chcą wydawać na ten cel jednorazowo dużej kwoty.
- Większość sklepów ze sprzętem elektronicznym współpracuje z bankami. To właśnie one finansują zakup, a klient spłaca pożyczoną kwotę w miesięcznych ratach.
- Banki weryfikują zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców. Jeśli masz zadłużenie, musisz się liczyć z odmową przyznania tego rodzaju finansowania.
- Każdy bank stosuje własne wewnętrzne zasady sprawdzania wiarygodności klientów. Jeśli otrzymałeś decyzję odmowną w jednej instytucji, warto złożyć wniosek w innej.
- Decydując się na zakup telefonu na raty, musisz także przedstawić dokumenty, które poświadczą o Twoim zatrudnieniu oraz wysokości dochodów.
- Jeśli nie możesz kupić telefonu na raty w sklepie, skorzystaj z ofert firm pożyczkowych. Stosują one łagodniejszą politykę wobec zadłużonych klientów niż banki.
- Możesz także zgłosić się do operatora telefonii komórkowej, aby poznać ofertę na nowy telefon.
