Chwilówki a zdolność kredytowa – które pożyczki trafiają do BIK?

Starasz się o pożyczkę lub kredyt hipoteczny? To, czy otrzymasz pieniądze, zależy przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej. Jest ona obliczana m.in. na podstawie historii kredytowej, która jest gromadzona w Biurze Informacji Kredytowej, czyli BIK. Brałeś wcześniej pożyczki od firm pozabankowych i zastanawiasz się, które chwilówki nie wpisują się do BIK? Czy to w ogóle możliwe? Sprawdź.

Spis treści

  1. Czym jest BIK?
  2. Czy można wziąć chwilówki bez wpisu do BIK?
  3. Jak sprawdzić, czy wzięta chwilówka została wpisana do BIK?
  4. Gdzie znaleźć pożyczkę bez wpisu do BIK?
  5. Czy warto wziąć chwilówkę bez wpisu do BIK?
  6. Jak usunąć wpis o chwilówce z BIK?

BIK – czym jest?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja, której założycielem jest Związek Banków Polskich i prywatne banki. Jej głównym zadaniem jest zbieranie i udostępnianie informacji na temat zobowiązań kredytowych klientów oraz przedsiębiorców. Znajdują się tam szczegóły wszystkich swoich pożyczek i kredytów, czyli:

  • daty rozpoczęcia i zakończenia umów,
  • pobrane kwoty,
  • raty i daty ich uregulowania,
  • zaległe należności,
  • pozostałe kwoty do spłaty.

Co ważne, każdy może mieć dostęp do informacji o swojej sytuacji finansowej – wystarczy zarejestrować się w systemie i pobrać stosowny raport. Z tego rozwiązania korzystają także banki i instytucje pozabankowe podczas procesowania wniosku o kredyt czy pożyczkę. Na podstawie danych w BIK można określić, czy jesteś wiarygodnym klientem, czy spłacasz należności w terminie i jakie jest prawdopodobieństwo, że wywiążesz się z umowy.

Czytaj więcej: Czy warto zaciągać pożyczki chwilówki?

Wzięcie chwilówki bez BIK – czy to możliwe?

Zastanawiasz się, czy można wziąć chwilówkę i uniknąć wpisywania jej do BIK? Tak, jest to możliwe, ale tylko w wybranych firmach pozabankowych. Otóż wśród instytucji na rynku znajdują się takie, które:

  • współpracują z Biurem Informacji Kredytowej w pełnym zakresie – są to np. Halo Pożyczka, Hapi Pożyczka, Provident, Vivus, Wonga i Zaplo,
  • informują BIK wyłącznie o opóźnieniach w spłacie zobowiązania – są to m.in. Cashsport, LendOn, NetCredit i Smart Pożyczka,
  • nie udzielają systemowi żadnych danych na temat swoich klientów – wśród nich wymienia się Ferratum, Filarum, Pożyczka PLUS, Tani Kredyt i Wandoo.

Zatem możesz wziąć chwilówkę i sprawić, że Twoje zobowiązanie w ogóle nie będzie figurować w Biurze Informacji Kredytowej. To atrakcyjne rozwiązanie zwłaszcza dla osób, którym zależy na zachowaniu pozytywnej oceny w BIK.

Chwilówki bez wpisu do BIK – jak sprawdzić, czy została wpisana do bazy?

O tym, czy firma udziela informacji o pożyczkobiorcach Biuru Informacji Kredytowej, dowiesz się dopiero pod koniec procesu ubiegania się o pożyczkę. Wtedy firma przekaże Ci zgodę na przetwarzanie danych osobowych na rzecz BIK. Warto mieć świadomość, że jeśli jej nie udzielisz, to możesz otrzymać odmowę udzielenia pożyczki. W wielu instytucjach zgoda ta jest niezbędna do dalszego procesowania wniosku.

Jednak istnieją firmy, które pomimo wymagania zgody na przetwarzanie danych osobowych, po podpisaniu umowy nie przekazują informacji o chwilówce do BIK. Aby się dowiedzieć, czy tak jest w Twoim przypadku, trzeba wejść na stronę BIK i zarejestrować się w systemie. Możesz zdecydować się na trzy opcje:

  • zakup jednorazowego raportu – koszt takiej usługi to 39 zł. Po przejściu całej procedury rejestracyjnej otrzymasz dostęp do dokumentu, w którym będzie wymieniona pełna lista Twoich dotychczasowych i aktualnych zobowiązań,
  • pobranie darmowego raportu – po zalogowaniu się na konto należy wysłać prośbę o udzielenie dostępu do zgromadzonych danych przez BIK. Dokument zostanie przygotowany do pobrania w ciągu 30 dni. Jednak warto pamiętać, że darmowy raport jest mniej szczegółowy niż płatna wersja. Niemniej wystarczy, aby dowiedzieć się, które firmy wpisały Cię do bazy,
  • uzyskanie stałego dostępu do swoich danych i zabezpieczenia się przed próbami wyłudzenia – to koszt 99 zł. To niezwykle korzystna usługa, ponieważ nie zapewnia wyłącznie możliwości kontrolowania tego, czy znajdujesz się w bazie BIK. W ramach tej opcji otrzymasz alerty, jeśli ktoś będzie chciał wziąć pożyczkę na Twoje dane oraz zyskasz możliwość zastrzeżenia kredytowego, czyli odmówienia zgody na udzielenie kredytu. Co więcej, za pośrednictwem BIK będziesz mógł zabezpieczyć swój dokumenty tożsamości, kiedy je stracisz. Korzyści jest naprawdę wiele!

Wybór zależy od tego, czego potrzebujesz w danej chwili.

Jednocześnie pamiętaj, że Twoja chwilówka może nie znajdować się w systemie, jeśli regularnie spłacasz raty. Jednak wystarczy, że będziesz mieć 60 dni opóźnienia, aby firma przesłała dane o zaleganiu z płatnością do BIK. Dlatego jeśli chcesz uniknąć pojawienia się w bazie danych BIK, pamiętaj o płaceniu należności w wyznaczonym terminie.

Pożyczka bez wpisu do BIK – gdzie taką znaleźć?

Jesteś zainteresowany szybką pożyczką? Zależy Ci na tym, żeby miała korzystne warunki, ale nie masz czasu na zapoznawanie się z ofertą każdej firmy z osobna? Zastanawiasz się, gdzie szukać dobrej chwilówki bez BIK? Szeroki wybór ofert znajdziesz w porównywarce internetowej Kokos.pl. To proste narzędzie, które pozwoli Ci sprawdzić dostępne chwilówki i porównać ich warunki. Aby to zrobić, wejdź na stronę, a następnie:

  • wybierz kafelek „ranking pożyczek”,
  • określ, ile chcesz pożyczyć oraz na jak długi okres,
  • zapoznaj się z listą chwilówek w interesującej Cię kwocie,
  • znajdź firmę, która oferuje pożyczkę bez BIK,
  • zawnioskuj o chwilówkę i poczekaj, aż system przeniesienie Cię na stronę wybranej firmy,
  • wypełnij formularz zgłoszeniowy i złóż wiosek o pożyczkę,
  • przejdź pozytywnie weryfikację swoich danych osobowych,
  • poczekaj na decyzję firmy.

Po upływie piętnastu minut pieniądze powinny znaleźć się na Twoim koncie i będziesz mógł swobodnie nimi rozporządzać.

Cała procedura zajmie Ci kilkanaście minut, a łącznie z oczekiwaniem na decyzję – maksymalnie godzinę. Wniosek złożysz bez wychodzenia z domu, kserowania dokumentów i dostarczania ich do placówki firmy. Dzięki temu nie tylko zaoszczędzisz czas, ale i pieniądze, które musiałbyś przeznaczyć na paliwo czy wzięcie wolnego dnia w pracy.

Co ważne, dostęp do formularza zgłoszeniowego masz przez cały dzień i noc, więc możesz złożyć wniosek o dodatkową gotówkę w dowolnym momencie, nawet w środku nocy.

Chwilówka bez wpisu do BIK – czy warto?

Wiele osób bierze chwilówki, ponieważ wierzy, że w ten sposób buduje sobie zdolność kredytową. To po części prawda. Jeśli będziesz regularnie spłacać swoje zobowiązania, bank będzie mieć pewność, że jesteś wiarygodnym i rzetelnym klientem. Dzięki temu chętnie udzieli Ci pożyczki na dogodnych warunkach.

Jednak warto pamiętać, że jest też „druga strona medalu” dużej ilości chwilówek. Jeśli w Twojej historii kredytowej znajduje się dużo szybkich pożyczek na niewielkie kwoty, bank może uznać, że regularnie masz problemy z płynnością finansową. W rezultacie mogą pojawić się wątpliwości, czy dasz radę spłacić większą pożyczkę, a zwłaszcza kredyt hipoteczny. Dlatego wiele osób rozważa usunięcie pożyczki z Biura Informacji Kredytowej.

Usunięcie wpisu o chwilówce z BIK – czy to możliwe?

O usunięcie wpisu o pożyczce z BIK wnioskują najczęściej osoby, które starają się o kredyt hipoteczny, zwłaszcza jeśli miały problemy ze spłatą swoich zobowiązań we wskazanych terminach. Dzięki temu mogą poprawić swoją zdolność kredytową i zwiększyć szanse na uzyskanie dodatkowe finansowania. Jednak, czy to możliwe?

Odpowiedź brzmi: tak, można usunąć wpis o chwilówce z Biura Informacji Kredytowej. Jednak można to zrobić tylko w określonych okolicznościach, czyli:

  • gdy spłaciłeś zobowiązanie lub upłynął okres, na który wyraziłeś zgodę na przetwarzanie informacji przez BIK,
  • po pięciu latach od zakończenia chwilówki, przy której nie wyraziłeś zgody na przetwarzanie danych osobowych,
  • w sytuacji, gdy wpis został błędnie lub przez pomyłkę wpisany do Twojej historii kredytowej.

Jednak informacje o zaciągniętej chwilówce nie znikną samoistnie. Trzeba samodzielnie zgłosić się do BIK z odpowiednim wnioskiem o usunięcie wpisu i wycofanie zgody na dalsze przetwarzanie danych. Po zgłoszeniu Biuro przeanalizuje Twoją historię i sprawdzi, czy na pewno wywiązałeś się ze swojego zobowiązania. Jeśli tak, informacja o chwilówce zostanie usunięta w stosownym terminie.

Pożyczka bez BIK to korzystne rozwiązanie dla osób, którym zależy na „czystej” historii kredytowej. Skorzystaj z dostępnej oferty i ciesz się chwilówką na dowolny cel. Sprawdź sam!

article image
Koszty komornicze

Nie zapłaciłeś swojego zobowiązania nawet po wezwaniu sądowym? Kolejny krok to przekazanie sprawy do kancelarii komorniczej. Czy wiesz, że wkroczenie urzędnika oznacza, że Twoje zadłużenie wzrośnie o koszty komornicze i odsetki? Ich wysokość może znacznie obciążyć budżet domowy. Dlatego warto dowiedzieć się, ile wynoszą opłaty egzekucyjne i jak można ich uniknąć.

Więcej
article image
Przedawnienie długu – po jakim czasie?

W wyniku kilku nieodpowiednich decyzji wpadłeś w długi? Zastanawiasz się, czy można uchylić się od ich płacenia? Jest to możliwe, wyłącznie jeśli zobowiązanie ulegnie przedawnieniu. To jednak może nastąpić dopiero po kilku latach. Co więcej, nie każde zadłużenie może zostać umorzone. Dlatego najpierw dowiedz się, jakie zobowiązania się przedawniają.

Więcej
article image
Co zrobi komornik, jeśli nic nie mam?

Wpadłeś w długi przez niefortunny ciąg zdarzeń? Masz problem z ich spłatą? W takiej sytuacji wierzyciel może skierować sprawę na drogę sądową. Po wydaniu przez sąd nakazu zapłaty z tytułem wykonawczym sprawa może trafić do kancelarii komorniczej. Wtedy rozpocznie się egzekucja długu z Twojego majątku. Zastanawiasz się, co może zrobić komornik, jeśli nic nie masz? Wyjaśniamy.

Więcej